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保护遗传选项遗产IRA资产

| 2016年1月28日 | 屋恏管理局& Probate |

对于许多人来说,保存退休是一个始终和持续的担忧。除了401K之外,Roth IRA是用于保存退休的最常见和有益的金融车辆之一。罗斯伊拉不仅提供税收储蓄福利,而且还没有强制提款,这意味着个人可以继续为与遗产税收储蓄和复杂的利益相关的福利贡献和获益。

在个人死亡和促使在Roth IRA中持有的资产成长几年的情况下,在账户上命名的受益人可能会继承大量资产。不幸的是,允许允许继承Roth IRA的配偶“将继承的IRA卷为自己,” this benefit doesn’T延伸到帐户持有人’s children.

这意味着在Roth IRA中遗产的资产基本上不再受保护,并受债权人的行动,离婚和解和民事诉讼。值得庆幸的是,继承IRA资产的继承人仍然可以有效地保护其继承资产免受这些类型的法律行动。

使用什么’被称为导管信任,“信任本身被评为伊拉伊阿拉州基金的受益者。又是继承人,又称信任的受益者。”然后,不需要受益人的受托人,以便每月的信托发行’S向继承人/受益人提供资产。虽然分配的资产受上述法律诉讼,但信托中的资产受到保护。

希望通过和保护他们的Roth IRA资产的个人的另一种选择是建立积累信托。这种信任是与导管信任相同的方式,但是信任’S受托人不需要赚取最少的月度分布。在受益人面临债权人面临法律诉讼的情况下,这可能是有益的。一个重要的警告到信任’S福利是,通过资产和利息累积超过12,150美元的任何收入都会受到高税。

与大多数遗产规划事项一样,它’始终建议咨询遗产规划律师,他们可以根据个人提供建议’他的具体情况和长期目标。

资源: Nerdwallet, “保护从债权人继承了债权人的资产,”Rachel Podnos,2016年1月26日

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